Изъятие Залогового Автомобиля Автоломбардом

Автомобиль в залоге – мифы – читайте от Финэксперт

Изъятие Залогового Автомобиля Автоломбардом

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

Всё о автоломбарде

Изъятие Залогового Автомобиля Автоломбардом

Чтобы понять суть функционирования автоломбарда, следует разобраться с тем, как финансовые организации управляют своими рисками. Когда вы берете деньги взаймы, вы должны заплатить заемщику премию за риск, то есть компенсировать ему вероятность того, что деньги вы не вернете. У банков и ломбардов принципиально отличаются методы управления этими рисками.

Банки, выдавая кредитные средства, обязательно контролируют уровень платежеспособности клиента, чтобы убедиться в его способности регулярно совершать платежи по кредиту. Потому банк обязательно попросит справку о доходах, проверит вашу кредитную историю, процедура займет несколько банковских дней.

При этом в банке вам дадут сумму, максимум до 50% стоимости вашего залогового автомобиля, а если ваша кредитная история или ваши доходы вызовут сомнения, в выдаче кредита вообще будет отказано.

Но если кредит под залог автомобиля все-таки дадут, вы сможете продолжать пользоваться вашим авто до тех пор, пока не нарушаете финансовую дисциплину и делаете платежи.

У ломбардов риски выше: они предлагают заемные средства в сумме до 90% от стоимости автомобиля без длительной и рутинной проверки платежеспособности.

Деньги автовладелец получает уже через час после того, как пригнал своего железного коня в ломбард. При этом уровень отказов в кредитовании крайне низок, от 60% до 90% стоимости авто получает практически каждый желающий.

Соответственно, для компенсации более высоких рисков, ломбарду требуется более серьезное подкрепление. А именно:

  • Более высокая процентная ставка, вплоть до 2% в сутки в зависимости от срока и суммы кредита.
  • Краткие сроки кредитования: 3 месяца ломбардного залога авто считается в большинстве заведений максимально допустимым сроком.
  • Изъятие автомобиля. Большинство ломбардов работают по схеме: «отдал авто – получил деньги – погасил долг – получил авто назад». Это делается для того, чтобы исключить ряд рисков: порчи или уничтожения залогового авто в результате аварии, угона, а также сокрытия владельцем с целью уклонения от выполнения своих обязательств по кредиту.

Потому высокие процентные ставки и короткие сроки – это плата, которую ломбарды справедливо взымают за простоту и высокую скорость выдачи средств.

Сравнивать банковские кредиты и автоломбарды не совсем корректно, так как это принципиально разные финансовые инструменты.

Автоломбард – это финансовая скорая помощь, когда деньги нужны немедленно и нет возможности ждать. Банк же – это долгосрочное обязательство.

На что следует обратить внимание: признаки хорошего автоломбарда

В связи с упомянутой выше спецификой займов в автоломбарде, заемщику необходимо обращать внимание на ряд особенностей, которые позволят выбрать хороший, честный ломбард. Итак,

  • В договоре должны быть прозрачно выписаны все механизмы взаимодействия автовладельца-заемщика и ломбарда. А именно: передача авто на хранение в ломбард, условия получения денег (сроки зачисления), условия погашения кредита, условия возвращения авто владельцу, условия изъятия авто у владельца для продажи. Отсутствие какого-либо из упомянутых механизмов может ударить по заемщику, так как туманные формулировки в контракте – это развязанные руки у злоумышленников.
  • Внимательно нужно относиться к скрытым платежам, комиссиям и штрафам. Все финансовые санкции должны быть четко прописаны в договоре, в том числе должны быть непосредственно указаны ставки, суммы и т.п. Если присутствуют общие фразы вроде «применяются штрафные санкции», а конкретных сумм и ставок нет – это значит, что эти санкции вас неприятно удивят своими чудовищными размерами.
  • Необходимо убедиться в надежности площадки для хранения залоговых авто. Автостоянка должна охраняться, иметь соответствующие условия. Нужно понимать: ваш автомобиль будет находиться здесь на период всего срока действия кредита, потому обеспечить его сохранность должен именно ломбард.

Принятие решения: какие условия может предложить ломбард?

Предлагая ломбарду автомобиль, вы сообщаете ряд параметров о вашем авто. Это, естественно, его модель и год выпуска. Также эксперты берут во внимание пробег, комплектацию, состояние, наличие страховки и т.п.

По итогам оценки, которая, как правило, занимает краткий промежуток времени (по сравнению с банками), вам будут предложены условия:

  • максимальная сумма кредитования, в зависимости от рыночной ситуации и состояния вашего конкретного авто
  • максимальный срок кредитования, исходя из общей оценки ценности автомобиля
  • ставка по кредиту (чем выше риск – тем выше ставка)

Отказать в выдаче кредита ломбард может в том случае, если эксперт сочтет ваше авто неликвидом, то есть активом, который сложно будет продать, если вы нарушите условия договора и не погасите долг. Однако вероятность напороться на отказ минимальна.

Потому сегодня автоломбард – это один из самых действенных способов быстро компенсировать острую нехватку денег, даже если речь идет об относительно крупной сумме. Минимальный срок принятия решения по выдаче кредита и простота оформления позволяет свести на нет бюрократический элемент.

Пока кредит в банке будет только рассматриваться, в случае с автоломбардом вы уже будете пользоваться кредитными средствами!

Источник: https://brightfinance.ru/articles/vsyo-ob-avtolombarde/

​Как взять деньги под залог автомобиля

Изъятие Залогового Автомобиля Автоломбардом
CarMoney

Если денег нет, но они очень нужны, можно взять кредит. Обычный потребительский. А если его не дают? Тогда можно заложить недвижимое или движимое имущество, например машину. Как это сделать?

Получить деньги под залог автомобиля можно в банках, микрофинансовых организациях. И конечно, самые многочисленные игроки рынка займов под залог автомобиля — автоломбарды и компании так называемого обратного лизинга. На что следует обращать внимание при получении займа под залог автомобиля?

Прежде всего стоит отметить, что все кредиторы делятся на две большие категории: те, которые предлагают заключить с клиентом договор кредита (или займа), и те, которые предлагают клиентам заключить с компанией договор купли-продажи автомобиля и договор лизинга.

Банк: надежно, низкая ставка, сложно, долго.

Банки дают довольно низкий процент по кредиту под залог автомобиля, но при этом пакет документов, требуемый для его получения, наиболее широкий.

В ходе принятия решения о выдаче такого кредита банк попросит у владельца автомобиля его паспорт, паспорт самого автомобиля (ПТС), СНИЛС и полис обязательного страхования на автомобиль (ОСАГО).

Также банк может потребовать предоставить справку по форме 2-НДФЛ и ряд других документов. Важно официальное трудоустройство заемщика. В ряде случаев может потребоваться поручитель.

Рассматривать документы банк будет до нескольких дней.

При принятии положительного решения о предоставлении кредита банк вносит данные ПТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, чтобы клиент за время пользования кредитом не мог продать машину.

Вы подписываете с кредитной организацией договор кредитования и договор залога. В нем четко прописаны права и обязанности сторон, а также штрафные санкции за просрочку выплат по кредиту.

Плюсы:

1. Машина остается в собственности у владельца. Процентная ставка прописана в договоре.

2. Банк одновременно с заключением договора выдает вам график платежей, в котором все прописано — сколько денег и в какой день вы должны внести на счет кредитной организации для погашения долга. Штрафные санкции за просрочку платежа по договору установлены законодательно. Если вы совсем не можете платить по кредиту, то ваше имущество — машину — банк изымает по решению суда.

3. Весь срок действия договора хозяин может пользоваться своим автомобилем.

Минусы:

1. Решение о выдаче денег принимается относительно долго — хотя банки и декларируют выдачу денег за 2—3 часа, на деле одобрение заявки потенциального заемщика и выдача денег может занять до семи дней. И если семь дней — это верхний предел ожидания, то все же 2—3 дня на одобрение такого кредита надо заложить в свои планы.

2. Если дело доходит до суда и клиент этот суд проигрывает — а иначе и быть не может, — кроме средств по кредиту, банк имеет право переложить на клиента и издержки по ведению судебного дела. Хотя бы сумму госпошлины и оплату услуг Федеральной службы судебных приставов (ФСПП).

МФО: надежно, быстро, просто, автомобиль остается в пользовании владельца, ставка выше банковской.

Классический заем в МФО (МФК, МКК) под залог автомобиля — это практически такой же договор кредита, что и в банке.

Обращаясь за займом в МФО, нужно поверить наличие этой МФО в реестре МФО на сайте Банка России.

Займы в МФО под залог автомобиля — это получение денег наличными, на банковский счет или карту за довольно быстрый срок — от часа до 12 часов. И выдаются они на основе договора займа и залога. Такие средства можно получить быстро и на любые цели — как для личных нужд, так и для поддержки и развития малого бизнеса.

Например, в МФК «Столичный Залоговый Дом» (работает под товарным знаком CarMoney, сайт www.carmoney.ru) принимают решение за 15 минут.

Нужны только три документа: паспорт заемщика, ПТС автомобиля и СТС. Сумма, которую может выдать компания, — от 75 тыс. до 1 млн рублей для физических лиц, до 3 млн рублей для юридических лиц. Компания выдает до 70% от среднерыночной стоимости автомобиля, средняя сумма займа — от 230 тыс. рублей. Заем можно оформить в любом из 1 300 офисов — партнеров компании в 56 регионах России.

Плюсы — как уже сказано выше, быстрота принятия решения и выдачи денег, при этом сохраняется высокий уровень надежности, сравнимый с банком.

С владельца автомобиля не требуют справок о доходах. Условия займа можно изучить до момента принятия решения о получении денег в долг (www.carmoney.ru).

Так же как и банке, в CarMoney одновременно с заключением договора вам выдадут график платежей на весь срок займа, в котором все прописано: сколько денег и в какой день вы должны внести на счет организации для погашения долга. Четко прописываются и проценты за несвоевременное внесение платежей — не более 20% годовых от просроченной суммы платежа.

Весь срок действия договора собственник может пользоваться своим автомобилем.

В случае невыплаты суммы займа машина отчуждается у владельца только по решению суда. До суда компания предложит собственнику самостоятельно продать автомобиль и из полученных денежных средств погасить задолженность.

Минусы. Заем в МФО — это более дорогие деньги, чем кредит в банке.

Как правило, срок займа составляет не более года. Через год пользования займом вы должны его полностью погасить. Тогда можно будет взять новый заем. Лишь несколько компаний выдают длинные займы — до трех лет.

К одной из них и относится CarMoney — здесь можно взять заем как на два, так и на три года, с возможностью досрочного погашения без штрафов.

Классический автоломбард: быстро, просто, ставка выше банковской, нельзя пользоваться авто, есть риски.

Договор займа в ломбарде подразумевает, что автомобиль ставится на стоянку ломбарда на весь срок займа — и пользоваться машиной человек не может. В ломбарде с клиентом подписывают договор займа, деньги, как правило, выдаются наличными в руки в кассе компании, машина помещается на крытую охраняемую стоянку (или в ангар).

При подписании договора нужно проверить, если ли данный ломбард в списке ломбардов на сайте Банка России.

Плюсы. По такому займу ставка ниже, чем по другим займам, — от 4% в месяц.

Минусы. Машиной нельзя пользоваться, она остается в физическом залоге в ломбарде.

Центробанк совсем недавно приступил к регулированию сектора ломбардов, поэтому четких правил работы на этом рынке нет, а все риски обращения в нечестный ломбард остаются на заемщике — собственнике автомобиля.

Компании, предлагающие договор купли-продажи автомобиля и лизинга: быстро, дорого, высокий риск потери собственности, автомобиль остается в пользовании владельца без права собственности.

Это самый тяжелый вариант финансовой кабалы, при котором вы можете потерять машину без суда и следствия. И одновременно самый дорогой.

Компания, предлагающая такой заем, может действовать под видом любой организационно-правовой формы: ООО, МФО, ломбарды, ИП и др. Согласно 807-й статье Гражданского кодекса, между юридическим и физическим лицом может быть оформлен любой заем.

В так называемых лизинговых компаниях, которые находятся через поисковики по запросу «займ под залог ПТС» и которые не имеют никакого отношения к классическому финансовому лизингу, у клиента потребуют заключить два договора: купли продажи автомобиля и договор обратного лизинга. Схема работает так. Компания выкупает ваш автомобиль — за сумму, которая нужна вам в долг. И тут же отдает машину вам в лизинг. Платежи за пользования займом оформляются как платежи за пользование машиной.

Штрафные санкции за просрочку существенно выше, чем у всех других игроков рынка.

Плюсы. Быстро. Через 15 минут после подписания договора уже можно получить деньги наличными в кассе или переводом на карточный счет. Никаких справок о доходе не требуется. Нужна лишь машина, ее владелец и ПТС.

Минусы. Компания возьмет у вас ПТС автомобиля. Весь срок займа ПТС будет лежать в офисе компании. При этом по договору купли-продажи происходит переход права собственности в собственность лизинговой компании.

Дорого. Ставка — от 96% годовых.

Машина будет оборудована системой спутникового мониторинга — маячками — на случай угона. Зачастую компании делают это за счет клиента, включая стоимость оборудования маячками в стоимость займа. Часто такие компании просят от клиента второй ключ от машины.

В случае просрочки выплат включается мощный «счетчик» штрафных санкций. Например, у некоторых компаний первые девять дней просрочки стоят 0,9% в день, а с десятого дня просрочки составят 5% в день.

А это 1 825% годовых, и часто не на сумму просрочки, а на все тело долга.

Разобраться, на какой платеж включаются санкции до подписания договора, нельзя — его же не выдают на руки до подписания, и все общение клиента и менеджера происходит лишь «на словах».

Все это делается для того, чтобы в случае просрочки машину было легко изъять и продать. Для этого даже не надо обращаться в суд — так как она уже не принадлежит клиенту.

А второй ключ нужен для того, чтобы просто не ломать и не менять замок автомобиля при его изъятии. По маякам отследили, где стоит машина, открыли вторым ключом дверь и уехали. И быстро продали.

Закон в лице Гражданского кодекса на стороне такого кредитора.

У каждого из возможных вариантов есть свои плюсы и минусы. Как бы срочно вам ни были нужны деньги, обязательно прочитайте документы, выберите несколько подходящих вариантов, еще раз оцените риски и только тогда заключайте договор. Тогда вы не только получите деньги, но и сохраните свою собственность.

БанкМФО (CarMoney)АвтоломбардЛизинг
Срок займа3—12 месяцев12—36 месяцев1—24 месяца11—36 месяцев
Ставка займаОт 14% до 21%в годОт 2,5%в месяцОт 4%в месяцОт 4% до 10%в месяц
Размер займаДо 60% от стоимости авто (от 150 тыс. до1 млн руб.)До 70% от стоимости автомобиля (от 75 тыс. до 1 млн руб. для ФЛ, до 3 млн руб. для ЮЛ)до 70% от стоимости автомобиля (до 5 млн руб.)Аванс от 10% до 30%(до 7 млн руб.)
Необходимоеколичество документов6335
Срок одобренияОт 3 до 7 рабочих дней15 минут30 минут1 час
Установка доп оборудованияНе требуетсяНе требуетсяНе требуетсяМаяки на ТС на срок займа
Место подписания договораОфис банкаВ любом удобном месте или в офисе партнераЛомбардОфис лизинговой организации
ПлюсыНадежноНадежно, быстро, простоМашина остается во владении и в собственностиНиже ставкиПросто
МинусыСложно, долгоДороже, чем в банкеРискиМашина остается в ломбардеДорого, непрозрачные условия, высокие риски потери авто

Источник — Интернет

Источник: https://www.banki.ru/news/partners/?id=10430300

Клиентам автоломбардов следует заранее учиться дисциплине и чтению мелкого шрифта – МК Волгоград

Изъятие Залогового Автомобиля Автоломбардом

Оформляя свою машину в автоломбарде под залог ПТС, волгоградец не подозревал, что скоро будет втянут длительные судебные тяжбы

Дорога платежа к обеду

История взаимоотношений волгоградца Евгений Меньшаков с автоломбардом началась конце 2015 года. Молодому человеку срочно требовалась небольшая сумма денег, и он решил воспользоваться такой формой залоговой ссуды, как автоломбард.

В качестве обеспечения он предоставил личный автомобиль. Нашел в Интернете подходящую, на его взгляд компанию, где ему выдали заем 20 тыс. рублей, а размер ежемесячных процентов составил 2 тыс. рублей.

Автомобиль KIA Rio 2014 года выпуска, в автоломбарде оценили в 50 тыс. рублей.

В договоре также говорилось и о возможности пролонгации и сроке возврата с уплатой процентов за пользование займом в размере 0,33% в день, 5% в день от суммы займа в течение 30 дней – пени за неисполнение условий договора по своевременной оплате процентов и 3% в день от суммы займа, а также об оплате штрафа за несвоевременный возврат суммы займа.

– Я исправно платил по долговым обязательствам полгода, – рассказал Меньшаков «МК-Волгоград», – а затем по делам уехал из города. Обстоятельства сложились таким образом, что мне было не до платежей.

По словам Меньшакова, он признает, что просрочил сроки оплаты, но уверяет, что даже не предполагал, какими жестокими будут последствия.

– В конце января этого года рано утром ко мне пришли незнакомые люди: мужчина на пороге заявил, что зацепил своим внедорожником мою легковушку, – вспоминает начало эпопеи Меньшаков. – Когда я вышел во двор, возле моей машины стояли несколько человек, один из них представился судебным приставом. Он заявил, что по решению суда моя машина арестована и ее сейчас конфискуют.

Пристав убедил должника, что процедура залога законна и необходимо перегнать машину на стоянку автоломбарда.

По словам автовладельца, его удивил тот факт, что пристав был из Краснооктябрьского районного отдела ФССП, хотя сам молодой человек прописан в Центральном районе города, но жил в Советском.

Меньшаков уверяет, что не знал о суде, о вынесенном решении и очень удивился, когда ему в автоломбарде дали расчетный лист с суммой просроченных долгов – 180 тыс. рублей.

Запросив копию решения суда в Дзержинском районном суде, где рассматривалось дело без его участия, волгоградец узнал, что компании, оформившей ему кредит под залог ПТС, он должен 63 140 рублей плюс 8102 рубля за уплату госпошлины. А все остальное, насчитанное автоломбардом, – пени, проценты штрафов, их насчитали уже после вынесенного судом решения.

С легким испугом

Посоветовавшись с юристом, Меньшаков обратился в суд с заявлением на восстановление сроков апелляции. До того момента, пока началось судебное разбирательство, молодой человек для себя решил, что машина важнее, и решил погасить всю сумму по решению суда первой инстанции. Служители Фемиды, рассмотрев его иск, вынесли решение о снятии ареста с автомобиля.

– Я обрадовался, стал собираться и по дороге заглянул в свой почтовый ящик, где меня ждало заказное письмо: автоломбард через суд требовал возместить проценты по договору займа и что по этому вопросу два дня назад был суд, который вынес решение об аресте моей машины, – рассказал Меньшаков.

Пришлось снова отдавать машину судебному приставу. Попутно Меньшаков составил акт, в котором описал все якобы обнаруженные им в автомобиле дефекты, которые, по его мнению, могли возникнуть, когда машина находилась на стоянке автоломбарда. Представители кредитного учреждения это категорически отрицали.

В суде волгоградец узнал, что компания, оформившая ему кредит под залог ПТС, требует взыскать с автовладельца уже не 180, а 117 тыс. рублей – проценты штрафных санкций и пени. Но судья выносит решение – выплатить автоломбарду только 10 тыс. рублей.

В Дзержинском районном суде, где рассматривалось дело Меньшакова, пояснили: истец указал, что клиент не выполнил условий договора, а потому, согласно всем расчетам, он должен автоломбарду 117 198 рублей. Ответчик, в свою очередь, заявил: «Представленный истцом расчет противоречит нормам закона и заключенному договору.

Заявленная сумма почти в семь раз превышает сумму самого займа и несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, и в случае удовлетворения исковых требований просили применить ст. 333 ГК РФ, уменьшив неустойку».

Суд учел этот факт, снизив сумму взыскиваемой с волгоградца задолженности фактически до размера суммы начисленных процентов за период – 10 тыс. рублей.

В общем-то, на этом можно было бы поставить точку, так как молодой волгоградец нарушил условия договора с кредитной организацией, но сравнительно легко отделался.

Но, как считаете сам Меньшаков, теперь пришла его очередь «поиграть в справедливость»: в ближайшее время состоится автотехническая экспертиза, будут исследованы все повреждения машины, обнаруженные автовладельцем. А затем хозяин машины намерен через суд потребовать от автоломбарда возмещения морального и материального вреда.

Клиент не всегда прав

У представителей ООО «Автомани» (автоломбарда) своя версия по поводу случившегося. Директор компании Руслан Горшков в беседе с корреспондентом «МК-Волгоград» сказал, что подобная ситуация уникальная и ничего подобного в практике фирмы еще не было.

– Подписывая договор с нами, Евгений Меньшаков был осведомлен об ответственности и о том, что, если он нарушит договорные обязательства, мы имеем право обратиться в суд, – говорит Руслан Горшков. – Он платил проценты ровно 6 месяцев, а затем пропал на полгода. Наши сотрудники пытались связаться с ним, но мобильные телефоны были отключены, по указанному в договоре адресу он не проживал.

По словам Горшкова, такое положение дел вынудило автоломбард защищать свои права в суде. По решению суда было установлено, что часть имущества, которым владеет Меньшаков, находится в Краснооктябрьском районе города, поэтому исполнительное производство было оформлено именно в этом отделе УФССП по Волгоградской области.

– Все суммы, которые ему назначены к выплате, законно обоснованны, а вот предъявляемые претензии – нет, – отмечает Горшков.

– Машина Меньшакова весь срок находилась на специальной стоянке, ею никто не пользовался, это подтверждают не только записи камер видеонаблюдения, но и данные на спидометре автомобиля клиента автоломбарада, она не изменялись с того момента, как его иномарка оказалась на стоянке.

Горшков считает, что Меньшаков как минимум лукавит, заявляя, что автомобиль поврежден, на самом деле это не так. И все действия, которые применялись по отношению к должнику, шесть месяцев не платившему кредитные обязательства и пропавшему со связи, прописаны в пунктах договора и имеют законные основания.

Право на право

С директором автоломбарда согласен и волгоградский юрист Виталий Кравцов. Он считает, что обращение компании в суд в связи с отсутствием платежей по договору – это законно и правильно.

– Клиент обязан внимательно изучать договор, который он подписывает, – советует Виталий Кравцов. – Часто те, кто считает себя пострадавшей стороной, ссылаются на якобы мелкий неразборчивый шрифт в договорных бумагах. И эту часть текста в договоре нужно обязательно изучать. Но даже такие детали не освобождают от ответственности.

По мнению юриста, сам факт, что клиент обратился в автоломбард, получил кредит, а затем пропал на шесть месяцев без объяснения причин, отключив телефоны и сменив адрес места жительства, уже нарушение договорных обязательств, что в любом случае ведет к ответственности.

Другой волгоградский юрист, Виктор Проскурин, считает, что Евгений Меньшаков в настоящее время намеренно привлекает внимание к своей истории.

– Молодой человек оказался необязательным клиентом и пытается переложить ответственность за это на автоломбард, – замечает Виктор Проскурин. – Впредь, обращаясь за оформлением займов, ему надо быть более порядочным клиентом.

Как не обмануться и не обмануть при желании стать клиентом автоломбарда, если в этом возникла необходимость? Юристы, с которыми «МК в Волгограде» сумел поговорить, обращают внимание на подводные камни: любая выдача суммы под залог автомобиля имеет процентную плату, даже если компания говорит, что никакой переплаты не берет. Спрашивается, какая выгода у частной фирмы, дающей деньги без процентов в долг под залог автомобиля?

– В понятии залога ПТС ничего страшного нет, – говорит Виктор Проскурин. – Но в каждом подобном договоре обсуждаются условия невозврата средств, из-за чего автоломбард может получить право сделать автомобиль своей собственностью.

Даже если в договоре этот пункт не прописан, у сотрудников компании следует уточнять возможность отчуждения авто устно и вписывать новый пункт в договор по настоянию клиента.

– Не все компании пойдут на такие условия, но уговорить автоломбард на продажу автомобиля только с согласия получателя займа можно, – считает Виктор Проскурин.

– Крайне важно быть на сто процентов уверенным в возможности оплаты кредита под залог ПТС. Да, бывают случаи, когда деньги нужны срочно.

Но нужно найти время и поддержку друзей, знакомых, которые в случае непредвиденных ситуаций смогут погасить ежемесячный платеж в сумме 2-3 тыс. рублей.

Как считает юрист, если бы герой публикации сумел бы заручиться такой поддержкой, он бы избежал судебных разбирательств.

Еще один важный момент – при составлении договора с автоломбардом обсуждайте условия реструктуризации кредита, возможности частичного погашения образовавшегося процентного долга.

Не стесняйтесь приглашать для этого юристов – новый пункт в договоре, на обсуждение с юристом которого вы потратите 500-1000 рублей, поможет избежать плачевных финансовых последствий позднее, когда начнется суд.

Представители общества защиты прав потребителей говорят: чем более полно будет описана вещь, которая сдается в ломбард, тем больше шансов у человека, что его не обманут при возврате этой вещи.

Если заложенную машину не удается выкупить в срок, договор можно продлить. Но для этого необходимо погасить часть процентов и основного долга, в среднем это составляет около 10% от суммы займа. А это значит, что продлевать кредит можно, если это вам необходимо.

Но в любом случае у клиента автоломбарда есть льготные 30 дней, и только потом залог становится собственностью ломбарда, и он вправе объявить аукцион, чтобы вернуть свои деньги.

Справка «МК в Волгограде»

Основные принципы работы автоломбарда заключаются в следующем: ваш автомобиль по рыночным ценам оценивают автоэксперты, а затем выдают займ в размере от одного до восьмидесяти процентов от этой самой стоимости соответственно, но под определенным процентом. Если по истечении оговоренного срока вы не возвращаете сумму кредита, то ваш автомобиль уходит с аукциона.

На что следует обратить внимание:

– уточните график работы ломбарда и адреса касс, которые будут принимать взносы;

– соотнесите даты погашения кредита, указанные в договоре и в залоговом билете (они обязаны совпадать);

– в некоторых ломбардах взимается плата за дополнительные услуги: хранение, стоянку, переоформление.

Источник: https://volg.mk.ru/articles/2017/08/29/klientam-avtolombardov-sleduet-zaranee-uchitsya-discipline-i-chteniyu-melkogo-shrifta.html

Как не потерять авто при залоге

Изъятие Залогового Автомобиля Автоломбардом

На сайте:

– нет четкой информации о процентной ставке, штрафах и пенях за просрочку платежей;
– нет сведений о регистрационном номере в реестре МФО/ломбардов.

По телефону:

– нет четких ответов о форме договора.

В офисе:

– нет стенда информации с копиями свидетельств о регистрации;– отсутствуют свидетельства о регистрации МФО либо агентского договора с МФО в случае, если компания предоставляет продукт «Автозайм»;– отсутствуют квитанции/чеки о выдаче либо приеме денежных средств;– предлагаются к подписанию иные формы договоров, кроме договоров займа и залога;

– клиенту предлагается подписать незаполненные поля/графы либо непроставленные даты в соглашениях и ПТС.

СТОП-ФАКТОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТА

– предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);– просьба/требование подписать незаполненные графы;– отсутствие договоров займа и залога;– отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;– отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;– отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;

– отсутствие возможности оплаты безналичным способом.

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

То, что вы прочитали выше, это основа, своеобразная «альфа и омега» того, как не попасться на удочку мошенников и не лишиться автомобиля, одновременно превратившись в вечного должника. Если хоть один из перечисленных факторов имеет место, бегите от такого кредитора как от прокаженного.

Разумеется, кто-то справедливо заметит, что универсальных правил не существует и наверняка бывают исключения. Мы согласны, и поэтому

подробно остановимся на основных аспектах финансового продукта, который в народе прозвали «Автозайм под залог ПТС».

По сути, это кредит под залог транспортного средства, которое не нужно ставить на спецстоянку.

В настоящее время законно предоставлять заем под залог ПТС могут только банки и МФО (автоломбарды не вправе оставлять имущество в пользовании у заемщика).

Сделки с этими финансовыми организациями находятся под контролем Центробанка и подпадают под действие 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заключая договор с банками и МФО, клиент максимально защищен от:

– незаконной продажи автомобиля по заниженной стоимости;– завышенной процентной ставки по договору;– необоснованных или скрытых пеней и штрафов за просрочку платежей;

– незаконной «работы» с должником.

Автомобиль может быть продан либо по согласию должника и кредитора, либо по суду, итогом которого будет решение о передаче долга для дальнейшего производства в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Залог реализуют на аукционе, а разница между долгом и ценой проданного авто остается у должника.

К сожалению, как часто бывает с хорошим продуктом, на рынке появились подделки. Мошенники увидели возможность завладеть чужой машиной за полцены. Схема выглядит следующим образом. Автовладельцу, попавшему в трудную жизненную ситуацию и ищущему деньги, предлагают оформить сразу две сделки: сначала договор купли-продажи транспортного средства, а затем договор финансовой аренды (лизинга).

Если клиент соглашается, то риск остаться без автомобиля возрастает в геометрической прогрессии. Ведь договор купли-продажи максимально защищает нового собственника-кредитора. В любой момент он вправе изъять автомобиль, даже несмотря на действующие соглашения о лизинге или аренде.

Подобные сделки, как правило, заключаются с ООО и не подпадают под регулирование Банка России.

Кроме того, серые кредиторы используют различные запрещенные приемы: включают в типовые договоры огромные пени, штрафы за досрочное расторжение отношений или просрочку платежей, навязывают дополнительные услуги вроде страховок, установки за отдельную плату специальных технических средств. Например, трекеров, чтобы новый владелец без труда имел возможность отыскать автомобиль и принудительно забрать на эвакуаторе.

Для прикрытия своей деятельности мошенники могут создать небольшую микрофинансовую организацию. На сайте компании будут представлены свидетельства о ее регистрации, чтобы у потенциального клиента и регулятора создалось впечатление, что все работает по закону. На самом деле большинство договоров купли-продажи автомобилей или аренды/лизинга будут заключаться с неким ООО.

В связи с этим первая рекомендация: МФО ДОЛЖНА БЫТЬ КРУПНОЙ! Все микрофинансовые организации делятся на крупные – МФК и мелкие – МКК. Серый кредитор не может содержать и прикрываться большой компанией –  это очень накладно.

Второй совет: ИЗУЧИТЕ МАТЕРИАЛЫ О КОМПАНИИ В СМИ! Мошенники не станут заявлять о себе в «Коммерсанте», «Ведомостях», «Эксперт РА» и других уважаемых средствах массовой информации.

Третий момент: мошенники – хорошие психологи. При звонке в call-центр они не скажут, что их цель – завладеть вашим авто. Наоборот, у клиента (который уже получил отказы в банках) создается ложное впечатление, что наконец-то ему кто-то доверил деньги в долг. Однако в ходе разговора оператор уйдет от ответов на вопросы о форме договора и предложит подъехать в офис для дальнейшего оформления.

Если вы не хотите потратить время впустую, категорично заявите сотруднику call-центра: «Я НЕ БУДУ ПОДПИСЫВАТЬ ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ АВТОМОБИЛЯ!» Мошенники сразу потеряют к вам интерес и визит в офис отпадет сам собой.

Наконец, четвертое: если вы все-таки приехали в офис, будьте бдительны. Именно там происходят основные нарушения. Вам расскажут о так называемом обратном лизинге, о том, что прежде чем взять свое авто в аренду, его надо продать. При этом запомните несколько верных признаков развода. ЦЕНА В ДОГОВОРЕ КУПЛИ-ПРОДАЖИ ОКАЖЕТСЯ СИЛЬНО ЗАНИЖЕНА!

Чтобы переоформить автомобиль на нового собственника, в ПТС требуется подпись старого владельца. Дабы не пугать клиента при оформлении сделки,  МОШЕННИКИ ПОПРОСЯТ ПОСТАВИТЬ ПОДПИСЬ ПОД НЕЗАПОЛНЕННЫМИ ПОЛЯМИ!

Несмотря на то, что у кредитора может быть договор купли-продажи авто и ПТС с вашей подписью, у него нет прямого доступа к автомобилю. Порой МОШЕННИКИ ПРОСЯТ ПРЕДОСТАВИТЬ ВТОРОЙ КОМПЛЕКТ КЛЮЧЕЙ! Впрочем, это не обязательно. Транспортное средство можно забрать эвакуатором.

Итак, теперь у мошенника есть договор купли-продажи, ПТС, ключи. Но для большей надежности ваш АВТОМОБИЛЬ ОТДАДУТ В ЗАЛОГ ДРУГОЙ КОМПАНИИ! Это делается для того, чтобы запутать и усложнить процесс в суде, когда вы все-таки решите туда обратиться.

Если вы стали жертвой подобной схемы, но автомобиль пока находится в вашем распоряжении, настоящего залогодержателя легко проверить. На общедоступном сайте https://www.reestr-zalogov.ru/search по VIN-номеру узнайте, у кого находится автомобиль в залоге на данный момент.

Источник: https://legal.report/kak-ne-poteryat-avto-pri-zaloge/

Юрист Марков
Добавить комментарий